住宅ローンにかんする誤算をまとめていきます。
住宅ローンの前に、各ギャラリーでも対応が違います。
資産の段階から、かなりシビアに計算するとこもあれば、計算する前から無理というところも。
あとは、気のせいかもですが、来店時の身なりで人を判断しているようなとこもある気がします。
身なりで資本がわかるのでしょうか。
もしわかれば薄っぺらな人ですね。判断する側も。バカバカしいです。
あと小さめの売主は、どうしても契約をとろうと、
かなり挑戦的な住宅ローン申請をしています。
うちみたいな低所得の家庭には無理なのにローンを通そうとがんばる担当者のほうがうれしいです。
源泉徴収票では済まなかった話
僕は、派遣社員と個人事業主という形態で就業しています。
今年から、個人事業主の方でも少し収入があったのですが、昨年度までは収入はありません。
だから、住宅ローンなどでは給与取得のみで判断されると思っていたら…
「確定申告をしている場合は確定申告書が必要」とのことでした。
ギャラリーに12件ほど回ったけど、ここまでの話はどこでもしなかったので…いまさらわかったことでした。
これについて、まず埼玉の地方銀行で大きな銀行の住宅ローン窓口に問い合わせをしました。
いちお僕はここの株主です。株主になって2年ほどは保有しております。
話を聞くとやっぱり確定申告が必要とのことで…こーなると個人事業主の経費分を差し引いたのが僕の年収になるので20%くらい年収が下がってしまいます。もっと早く気づけばよかったです。
こうなると現在、購入を考えていた一番安い物件でも…ローンはきびしそうです。
こうなると八つ当たりです。住宅ローンの相談窓口にいらぬこと言ってみます。
暴言ではないけど、銀行に言われても困るような内容です。
えへへ。これが噂のカスハラなのでしょうか。
まぁ知ったこっちゃないです。
相談に電話しているのに、きちんと答えてくれないんですもん。
ただ、この電話で嫌味を言われたのは事実です。
「減価償却といったら、もっと混乱させてしまうかと思って」と言われました。
確定申告してて、減価償却知らん人いるのでしょうか。
とりあえず、この銀行の人間からすると個人事業主していると確定申告しないといけないという発想なのでしょうか。説明してもわからないもので、これに混乱しました。
収入が2か所からある人は確定申告が必要といいますが、就業と個人事業主して、
個人事業主で年間20万以上の収入があれば確定申告必要です。
収入がなければ確定申告不要です。僕はこの収入がないけど、確定申告していました。
なぜかと言えば、起業してから売り上げをあげようと、いろんなものを試しました。
それにはお金がかかります。これを経費計上できるので、所得税も安くできます。
節税効果をすると、このように住宅ローンでは逆効果のようです。
大誤算でした。
また確定申告書も3期求められるようで、
となると軌道修正するのに最低でも後3年かかってしまいます。
大誤算です。
妻へ相談してみると…
「早く買わないともっと高くなる」と言いました。
妻は不動産屋に見事に洗脳されたようです。
確かに今後、わが家族が欲しいエリアは値上がりすると思います。
今現在、坪400～500万まで上がっているようです。
8年前に取引された同㎡数の新築マンションとくらべると価格が倍になっています。
で、便乗値上げで8年前のマンションを坪400近い値段で売り出されています。
確かに地価公示を見る限り、さいたま市の浦和区や大宮区、南区は地価が高騰しています。
とはいえ、数％レベルです。
8年間で倍になるには、複利計算でいくと年利９％で運用した場合と同じです。
これが60年続けば60倍になります。
さて、話を戻します。
賃貸の料金は上がっているかどうかです。
地価公示が上がれば大家さんが負担する固定資産税は上昇します。
僕は4年前から賃貸に住んでおりますが家賃は一度も上がっておりません。
これから推測するに、地価の値段はほぼ変動がないと思います。
2020年くらいに僕が調査した結果では、埼玉の浦和駅周辺は2%弱の上昇です。
確か１％に近かったと思います。
ということで、僕の結論は新築マンションは資材費の高騰および人件費の高騰が理由でしょう。
なかでも一番の高騰は不動産屋の利益だと思います。
買うなら早い方がいい。というのはわかりますが、
不動産に関しては贅沢だと思うので、身の丈にあったものがあれば購入しようと思います。
…と、妻を説得しようと思います。
作戦立て直し
2020年の時、我が家は身内の借金が元でほとんどの資産を失いました。
その際に建てたライフプランニングと現実は乖離がひどいですが、
資金面では、4年前の状態には戻る状態にあります。
今回のギャラリー回りではっきりしたことは住宅ローンは使えないかもしれないです。
となるとすることは、ローンとは違う形で考えないといけないです。
やっぱり賃貸でいいのだけど…どう説得しようかな。
